Банкам хотят запретить "продажу" долгов заемщиков коллекторам

На общественное обсуждение c 28 июня 2016 года выносится проект Закона КР "О банковской тайне". Документ опубликован на официальном сайте парламента.

Инициатор: депутат парламента от фракции "Ата Мекен" Алмамбет Шыкмаматов.

Согласно законопроекту, предлагается запретить банкам предоставлять сведения о клиентах всем, кроме Нацбанка и органов по борьбе с финансированием терроризма. Коллекторам банки не вправе продавать долги заемщиков, если это не учтено в договоре.

Согласно действующему законодательству, банки имеют право сообщать или предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну:

1. уполномоченному органу по противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем,
2. лицам, оказывающим банку аудиторские, юридические, бухгалтерские, консультационные или представительские услуги, при условии, что это необходимо для оказания данной услуги или выполнения работ и что эти лица обязаны воздерживаться от действий или бездействия.

Это не считается разглашением банковской тайны.

Предлагаемые нормы, по мнению инициатора, документа направлены "на снижение коррупционных рисков и для защиты имущественных прав бизнеса и граждан" в части вывода средств, отъема имущества и рейдерства.

"В Кыргызстане нарушение банковской тайны - один из способов передела и отъема собственности. Такая тенденция наблюдалась при двух революциях. А также нарушение банковской тайны происходит при осуществлении мероприятий по возврату кредита с привлечением третьих лиц, например, при ведении коллекторской деятельности", - говорится в справке-обосновании к законопроекту.

В новом законе "О банковской тайне" прямо указано, что является разглашением банковской тайны. Например, доведение банковской тайны до сведения третьих лиц, прямое или косвенное предоставление третьим лицам возможности для добывания таких сведений.

В действующей редакции закона прописано, что не считается разглашением банковской тайны. Приводится лишь приблизительный перечень тех, кому финансовое учреждение может передать сведения о клиентах и это не будет считаться нарушением.

Законодатель отнес к ним уполномоченный орган по противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также лиц, оказывающих банку аудиторские, юридические, бухгалтерские, иные консультационные или представительские услуги или выполняющие для банка определенные работы, при условии, что эти лица обязаны воздерживаться от разглашения банковской тайны.

Однако использование местоимения "иные" и формулировки "или выполняющим для банка определенные работы" могут стать залогом коррупционных рисков. Слишком уж размытые определения.

Банк не вправе "продавать" долги заемщиков третьим лицам и коллекторам

Учитывая, что к банковским операциям относятся операции по кредитам, то при осуществлении мер по возврату кредитов имеет место нарушение банковской тайны. Ведь в этом случае банк передает право требования долга коллекторскому агентству. А это ущемляет права заемщика.

Кто такой этот коллектор?

Понятие коллекторского агентства пришло к нам из Соединенных Штатов Америки. Оно является посредником между кредитором и заемщиком, который берет на себя обязательство вернуть долг за определённый процент.

Коллекторы вне закона?

Отсутствие нормативной базы приводит к многочисленным нарушениям в сфере взыскания просроченной задолженности, считает инициатор документа.

Согласно данным Министерства юстиции, ряд юридических лиц, осуществляющих коллекторскую деятельность, действуют только на основании Устава:

1. Collector Group ("Коллектор Групп"),
2. "Компаньон Коллектор",
3. "Коллекторское агентство "ВАТ" (БАТ),
4. "Коллектор.кейджи",
5. "Коллекторское агентство Collect Service" ("Коллект Сервис"),
6. "Коллекторское бюро "Возврат",
7. Юридическая компания "Коллекторское Агентство ОКН".

При этом этом при регистрации коллекторской компании нужно представить лишь копию паспорта физического лица, свидетельство о государственной регистрации, если учредителем является юридическое лицо, или выписку из государственного реестра юридических лиц, если учредителем является иностранное юридическое лицо.

Ужесточить требования к коллекторским компаниям

Депутат Алмамбет Шыкмаматов считает, что при регистрации коллекторских агентств нужно предъявлять требования, аналогичные регистрации финансово-кредитных учреждений.

Такая практика применяется в других странах. К примеру, согласно казахстанскому законодательству, имеется единый перечень коллекторских агентств, а уполномоченным органом, осуществляющим надзор за коллекторской деятельностью соответствующих организаций, является Национальный банк.

В России в настоящее время вносится на рассмотрение в парламент три законопроекта, касающихся коллекторской деятельности с определением таких понятий, как коллектор, коллекторское агентство, их полномочия, нарушения субъекта коллекторской деятельности правил осуществления коллекторской деятельности, неразглашение конфиденциальной информации, уполномоченный орган и т.д.

Таким образом, инициаторы документа считают необходимым и обоснованным инициирование нового законопроекта о коллекторской деятельности, который бы регулировал правоотношения коллекторов с заемщиками и включал бы основной понятийный аппарат.